本报11月20日讯（记者郭崎 通讯员李小诺）2019年已进入尾声，也是寻找理财产品的良好时机。市民或将一年积攒的闲钱来“生钱”，或提前为年终奖规划归宿，此时谋划正当时。怎样才能挑选到收益率高、适合自己的理财产品，实现资产升值呢？相比其他理财渠道，银行理财产品具有信誉好、安全性高、购买便利等特点，也是许多人选择的重要理财方式。

    收益率或下探

    可配置中长期理财

    据统计，往年年末，理财产品的收益都会有所提升，但今年的收益却并未如预期般上行。中国光大银行海口分行海大桥西社区支行行长李南介绍，11月5日央行小幅下调中期借贷便利（MLF）利率等因素，进一步推动实体融资成本下降，稳定利率预期。随着经济下行压力加大，货币政策仍有宽松的必要性和空间，因此以债券投资为主的银行类固收理财产品收益率，有进一步下探的可能。

    根据今年的收益表现及预期，李南认为，现在配置中长期的理财产品，对于投资者而言是不错的选择。个人投资者在购买理财产品前，应先到银行咨询专业的理财经理进行风险承受能力评估，然后根据自己的风险承受能力，遵循“风险匹配”的原则，选择适合自己的理财产品。如果风险承受能力较低，以追求“长期稳健”收益为主，侧重选择配置中长期的类固收理财产品；作为稳健的家庭资产配置组合，投资者可以通过定投的方式，配置部分偏股基金，既能平摊市场风险，又能享受资本市场发展红利，实现财富增值。

    资产配置要合理

    注意风险莫追“高”

    “根据国际公认的稳健家庭资产配置方式——标准普尔象限图，一般家庭稳健的资产配置组合中，保本升值的钱大概占比40%，生钱的钱占比30%，应急的钱占比20%，要花的钱占比10%。”李南介绍说，购买理财产品，还需要综合评估家庭成员情况、未来规划、风险承受能力等多种因素，建议市民可咨询银行专业的理财经理，根据自身情况设置家庭资产配置的比例和产品种类。

    针对近期有不少网络理财平台“暴雷”，导致投资者血本无归的情况，李南特别提醒：高收益必定伴随着高风险。投资者购买理财产品时，应选择银行信誉好、安全性高的财富管理机构；同时，根据自身的风险承受能力，选择风险匹配的理财产品，不能盲目追求高收益；其次，需要在录音录像下，听销售人员详细介绍产品的基本要素、风险收益特征等信息，确保心中有数。